Домашнее хозяйство можно уподобить небольшому бизнесу. И наоборот, хороший руководитель нередко сравнивает свой бизнес с домашним хозяйством. И в том, и в другом случае невозможно создать процветание без умения экономить деньги. А развитие практически невозможно без накопления и инвестиций.
Однако для многих людей является настоящей проблемой, как научиться экономить деньги и копить. Денег постоянно не хватает, они разлетаются быстрее, чем успеваешь их зарабатывать. Как в таких условиях еще ухитриться откладывать деньги для крупных покупок?
Между тем существуют испытанные способы экономии денег и не менее испытанные способы их накопления.
Чтобы научиться экономить деньги, нужно обязательно заниматься планированием. Без планирования быстро разорится любой бизнес, и любое домашнее хозяйство быстро придет в упадок. Для элементарного планирования не нужно специальных экономических знаний. Просто удобно для этого использовать обыкновенную таблицу Excel.
Любой бюджет состоит из доходов и расходов. Источников доходов, как правило, немного, так что их можно легко уместить в несколько строк таблицы, включая итоговую сумму.
А вот с расходами придется поработать. Расходы обычно имеют две составляющие: постоянные расходы, такие, как квартплата, плата за кредит, расходы на транспорт, услуги связи и Интернет, обучение и так далее. Эти расходы нужно внести в таблицу, они меняются редко и примерно одинаковы из месяца в месяц.
И есть еще черная дыра в виде переменных расходов. Эта дыра и не позволяет нам экономить деньги и накапливать их. Переменные расходы съедают наши доходы без остатка, ненасытно требуя денег. И ведь, на первый взгляд все эти расходы оправданы и необходимы.
Наша задача – точно выявить и подсчитать все эти расходы и постараться максимально перенести их в графу постоянных. Например, расходы на питание. Если в течение одного-двух месяцев вести точный учет покупаемых продуктов, то выяснится удивительная вещь: основные продукты питания составляют не самую расходную часть бюджета. Больше всего тратится на случайные покупки. Поэтому нужно запланировать расходы на основные продукты питания: крупы, масло, сахар, макароны и так далее. Эти продукты выгоднее покупать в гипермаркетах и нужно делать это ежемесячно, в пределах запланированных расходов. Эти расходы нужно внести в таблицу как постоянные.
Затем нужно внимательно проверить оставшиеся покупки и выделить для них свои суммы, постаравшись избавиться от ненужных. Можно отдельно планировать расходы на молочную и мясную продукцию, сладости, фрукты и овощи и так далее. Чем более подробно запланируем расходы и будем затем придерживаться плана, тем больше удастся денег сэкономить в итоге.
Точно так же нужно планировать расходы на бытовую химию, праздники, одежду и так далее. Отдельно нужно запланировать резерв на непредвиденные расходы. Первая же таблица наглядно покажет две важные вещи: во-первых, тратится очень много денег на второстепенные и случайные покупки, а, во-вторых, доходов не хватает, чтобы закрыть все планируемые расходы.
После этого начинается этап пересмотра расходов и урезания статей до тех пор, пока расходы не сравняются с доходами. Важно обязательно оставить резерв, он станет страховкой для ошибок в планировании. И еще резерв станет источником первоначального накопления денег.
Через пару месяцев таблицу нужно будет скорректировать, опять перенося статьи расходов из переменных в постоянные. И, как ни странно, появится возможность увеличить резерв.
Параллельно с экономией денег нужно искать возможность увеличить доходы. Но при получении дополнительных доходов нужно направлять их не на потребление, а на наращивание резерва. Деньги, оставшиеся в резерве после завершения месяца, нужно перекладывать в накопления и снова стремитьься не расходовать резерв в пределах месяца.
Что же касается накопления, то копить деньги лучше не в кубышке, которую легко растратить, а на банковских счетах. Недаром говорят: подальше положишь, поближе возьмешь. Удобным инструментом накопления денег является дебетовая карта, которая позволяет получать повышенный доход, сохраняя быстрый доступ к деньгам в случае необходимости.
Если же планирование показывает, что какие-то суммы денег не понадобятся в ближайшее время, то лучше открыть депозитный вклад, который позволит получать повышенные проценты и станет дополнительным препятствием для неразумных расходов. Кроме того, давно замечено, что деньги на вкладе в банке служат как бы приманкой для денег и способствуют росту благосостояния семьи.
Рассказанного в этой статье вполне достаточно, чтобы научиться экономить деньги и копить. Просто нужно начать это делать.